同业存款与同业拆借区别

同业存款与同业拆借是银行之间常见的金融业务，虽然它们都是银行与其他金融机构之间进行资金调剂的方式，但在性质、风险、凭证、利率、流向等方面存在一些区别。下面将详细介绍它们的区别。

1. 风险不同

同业拆放：通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购）。

存放同业：不需要事先对拆入银行进行授信。

2. 凭证不同

同业拆放：需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证。

存放同业：不需要签订拆借合同，而是通过存款凭证进行交易。

3. 风险限制不同

同业存单以及同业存款仅受纳入同业负债后，不得超过总负债规模1/3的限制。

同业拆借资金的限制更为简化，没有特定的法定比例限制。

4. 同业融资

同业融资部分包括五项业务：同业存款、同业拆借、同业借款、同业代付和买入返售/卖出回购。

同业存款分为结算性同业存款和非结算性同业存款，前者用于代理结算业务，后者则是短期资金投放的方式之一。

5. 利率计算方式不同

同业存放和同业拆借的区别之一是其利率的确定。在同业存放中，存款银行通常指定一定的存款利率，存放的银行按照存款利率给予利息。

同业拆借根据市场利率进行计算，根据市场资金供需的情况浮动。

6. 资金流向不同

同业存放是一种银行将闲置资金存放在其他银行的方式，资金流向是从存款银行流向借款银行。

同业拆借是一种银行向其他银行借入资金的方式，资金流向是从借款银行流向贷放银行。

7. 期限长度不同

同业拆借大多为隔夜，即期限仅为一天。从数据中可以看出，同业拆借市场中，拆出期限为一天的占比超过90%。

同业存款的期限较为灵活，可以根据双方协商的需要确定，可以是短期的，也可以是长期的。

同业存款和同业拆借在性质、凭证、风险、利率、资金流向和期限等方面存在一定的差异。了解这些差异对于金融机构和投资者在进行资金调剂和投资决策时具有重要的参考价值。