银行为什么要弄理财基金

1. 银行为什么要推销理财基金

银行推销理财基金的真正目的，并不是为了让投资者选择正确的基金，而是为了了解每只基金的表现，方便基金公司采取不同的策略。对于表现好的基金，银行会花更多资源进行包装和推销，而对于表现不好的基金，则会采取不同的措施。

2. 理财基金与其他金融产品的区别

理财基金包括货币基金、债券、股票等金融产品，不同于其他金融产品的主要特点是它们被银行借用“理财”这个词进行推销，以便增加产品的吸引力。

3. 理财基金的投资风格

理财基金的投资风格有可能是根据经济周期来调整的。具体的投资风格包括大盘、中盘、小盘、价值、平衡和成长等，了解这些概念对于选择适合自己的理财基金非常重要。

4. 银行理财推销的挑战

银行工作人员需要完成各种各样的指标，如存款、贷款、信用卡、养老金账户、保险、基金等。银行为了留住客户和资金，为了达到指标要求，会努力推销理财产品和代销其他金融机构的产品。

5. 银行推销理财产品的动机

银行自身的理财产品收益率不断下降，对客户的吸引力也减弱。为了留住客户并提高资产进入自家产品的比例，银行会推销其他金融机构的理财产品，并具备较高的营销难度。

6. 银行推销理财产品的优势

与自家的存款产品相比，银行工作人员更愿意推销其他金融机构的理财产品。一方面，存贷息差收窄减少了吸收存款和发放贷款的利润；另一方面，推销其他金融机构的产品可以提高整体的绩效和回款。

7. 理财基金的市场竞争

银行存款利息较低时，客户倾向于购买其他收益更高的基金或理财产品。为了留住客户和资金，银行推出理财产品以满足市场竞争需求。

8. 银行工作中的理财推荐

在银行工作中，指标的要求非常细化，如每年要新增多少户基金定投客户。工作人员可能会根据客户的需求和情况，推荐采用定投方式进行理财。

9. 公募基金与银行理财的发展机遇

公募基金行业相较于银行理财，存在于专业化的ETF挂牌交易、参与科创板、创业板、黄金和指数等领域中。未来，公募基金有更多的机会获得发展。

10. 购买银行的理财基金需要思考

银行没有权利要求购买基金后再办理银行卡，因此投资者可以自由选择是否购买银行的理财基金。购买后，这部分资金是无法随意支取的，因此需要仔细考虑自己的风险承受能力和长期投资计划。